陳先生，是名自僱人士，38歲，太太31歲，他來信提問幾個問題：
1．如何善用10萬令吉的儲蓄？現在放在房屋貸款戶頭以減少利息（flexi-plan），正考慮拿來供完出租的屋子，以減少利息開支，再將租金拿來補貼目前住房子的供期。
* 想投資黃金，但近期金價有些波動。
* 做小生意（開布店，摩哆車店）*投資房地產，考慮坐落在吉隆坡和新山的物業。
2．計劃結束馬銀行的Premier Value Saver投資戶頭，因為供了十多年未見成績。
3．將兩間店屋出租（租金很少），或投資在新興生意，如養燕。
4．丈夫保險：人壽5萬、意外2萬、醫藥2萬（1997年買，已供完。）妻子醫藥卡，一年RM1,650，是否足夠？在考慮為寶寶購買，需要嗎？多少？
答：陳先生是一名自僱人士，現年38歲，他的妻子31歲，擁有兩名孩子，以下是他的現金流表：
陳先生提了兩道問題：
1. 有哪一些適合其10萬令吉現金投資選擇？是否應該削減其產業貸款、購買黃金供投資，經營小生意或用來購買產業？
2. 探討為妻子購買醫藥卡，年保費1千650令吉，是否足夠？
在回答陳先生提的第一個問題，他問說：如今存放在房貸戶頭的10萬令吉是否足夠？這是一筆Flexi貸款，Flex i貸款是結合來往戶頭與貸款的特色，來往戶頭的結餘可以削減貸款的數目，利息是以貸款凈額計算。
我們不曉得陳先生貸款的利息，假如貸款年利是5%，償付年利5%的債務，通常等同於回酬5%的投資，建議陳先生探討是否能投資在一些回酬率超過貸款成本的投資工具。
假如沒有適合的投資選擇，那麼建議他將資金留在其Fl e x i貸款戶頭，假如其店屋貸款率比其房貸高，那麼他應該選擇償付其店屋貸款。
應準備應急基金
在進一步瞭解陳先生的現金流量時，我們發現他並沒準備應急基金，他的分期付款與生活開銷加起來的總開銷，大約是1萬4千令吉，最好是能撥出一筆相等於這個數目的6個月開銷作為應急基金。
應急基金為流動資金，以供應急用途，一旦需要時，陳先生可以輕易獲取這些資金，基於這個原因，我們不建議陳先生投資其應急資金，不論是黃金或經營小生意，在黃金投資或創業，是長期性業務，這些投資屬周期性質。
假如他需要這些資金，他可能陷自己在沒有吸引力價格的情況下脫售其投資，他可能探討任何比應急資金更高的價位進行投資，因此，其10萬令吉現金最好是留在F lexi貸款戶頭，一旦面臨緊急情況時才提取。
我們也發現到陳先生目前的現金流，就是每月的儲蓄凈值只是200令吉，假如他動用10萬令吉作 為購買另一個產業單位的付款，假設他需要分期付款，有可能行不通，購買產業需要嚴謹的規劃，例如有關產業的價值有多大，假如是出租，分期付款是否能概括貸 款分期？陳先生應該考慮假設產業在未能出租的情況下，有能力應付分期付款。
或可提高保額
最後一點，我們對陳先生提及妻子醫藥卡保險是否足夠表示欣喜，通常保險是用來概括家庭主要收入來源者，探討妻子的醫藥保險是正常情況以外的積極行動，更何況今天醫藥費高昂，因此，為家庭成員購買醫藥保單是明智之舉。
來信沒有提及投保的數額，因此無法確定保障是否足以概括陳太太的所需，我們要指出的一點是，陳 先生的保障可能也不足，目前只是7萬令吉，相等於5個月的生活開銷；萬一陳先生無法提供家人所需，賺取大約5千令吉收入的陳太太，將無法承擔一家的生活開 銷與分期付款，這可能對其妻子造成財務負擔，我們建議陳先生研究保障的範圍，探討是否能提高保額至概括24個月的開銷。资讯来源
http://biz.sinchew-i.com/node/50878
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