5步規劃穩定生活

讀者Jason來信提出以下問題：

1.請問我應該如何規劃，以便讓生活更穩定、更美好？

2.我想用定期存款來付清房屋貸款，適當嗎？

3.還有哪些投資工具比較適合我？

4.我想要多養育一個孩子，可行嗎？

以下是Jason提供的財務數據：

以下是問題回答：

1.請問我應該如何規劃，以便讓生活更穩定，更美好？

答：假如想要生活更穩定，這個問題牽涉的範圍相當廣，以長期角度而言，Jason可以用右圖表作為參考。

＊第一步：

定下你想要的財務目標，目標必須是明確的（specific）、可衡量的（measurable）、可實現的（achievable）、務實的（realistic）、有時間性的（time），從而實現SMART目標計劃。

第二步：

每個人想要的目標可能都很多，但是礙於目前有限的個人資源，只有把目標優先排列，哪些是短期目標、哪些是長期目標，以有限的個人資源、先後達成。

第三步：

擬定行動計劃，然後徹底執行。

第四步：

在變化多端的經濟環境，必須定期檢視鎖定的財務目標是否安穩地進行。如果有誤、必須作出調整。

第五步：

按部就班地進行以上的步驟，以達成財務目標。如果生活的財務狀況及計劃都在自己的掌控之中，那麼心裡就會感覺踏實，安全感自然而然產生，屆時你就會覺得生活穩定了。

2.我想用定期存款來付清房屋貸款，恰當嗎？

答：基本來說，我本人是贊成的，以Jason的現金流來看，每月貸款佔每月收入約33%，屬於比較健康的情況。如果沒有太大的投資計劃，可用定期存款來清還房屋貸款。

銀行的借貸利率永遠比存款利率高，如果你清還了房屋貸款，換句話說，你將會省下借貸的利率。而每月的現金流入也將增加1,400（令吉，下同），加上每月原有的500盈餘，總共有1,900，運用這筆錢作為以後退休或孩子的計劃也是可行的安排。

3.還有哪些投資工具適合我？

答：以Jason的情況而言，可以看出整個家庭的開銷都依賴Jason每月的收 入來支撐。但是Jason每月的保費只是150，雖然不清楚他買的是甚麼保險計劃，但每月只有150的保費，保障應該不大。建議可以在綜合保險方面增加保 額，讓家庭擁有更多保障，以便不會因突發事件發生在你的身上，讓整個家庭陷入窘境。

另外，如果以Jason每月固定收入，以及現在每月投資在信託基金的數額來看，建議不妨探討黃 金的投資，但不必限制於現金購買黃金。當下許多銀行都有推出黃金投資計劃，可以去詢問與瞭解。本人兩年前曾經在報章上建議多做黃金投資，以這幾年的黃金投 資價位進展，確實沒讓人失望。

4.我想要多養育一個孩子，可行嗎？

答：如果想要多養育一個孩子，就必須在生活的質量上做出調整，而且孩子的教育基金也是一個需要考量的因素；不過，如果已經將目前10歲和9歲兩個孩子的教育計劃安排妥當，而全家也都期望迎接新寶寶的來臨，那是可行的計劃。


资讯来源

http://biz.sinchew-i.com/node/53997