問：中小企業應該如何爭取融資，以進行資本投資與改善計劃？
答：業務的經營與成長，需要焦點與集中，謹慎的規劃，以及能夠承擔風險，在付出時間與精神、資源的啟用與投資的支出，可以帶來可觀的回酬。
可是，中小企業經常發現他們需要額外資金，以便業務可以持續成長，基於這點，讓他們瞭解、掌握市場的貸款類型，以便根據商業周期及業務的輕重，選擇最適當的貸款配套是相當重要的，事先的謹慎考慮可以避免許多事後的遺憾。
期限貸款最普遍
期限貸款是最普遍的融資類型，通常是中至長期性質，期限貸款指的是來自銀行的融資，一個特定的數額、一個固定的償還貸款分期，以及浮動利率（雖然可以根據固定利率）作為融資架構。
這些貸款以期限貸款及透支為主，在一個固定期限期滿，中小型企業發現這個形式的融資尤其有幫助，特別是在資本投資與改善業務這些方面。
資本投資指的是在企業採用資金進行投資，通過接下來幾年經營業務所賺取的利潤享有的收入，資本投資包括購買固定資產、大廈、製造業工廠與機械的開銷，預料將在接下來的日子，成為有生產性的投資。
對於一些業務屬季節性的中小企業也有幫助，例如累積超高水平存貨，以應付節日需求的零售業者，以迎合“非尋常＂階段的需求。
資本投資概
括廣泛融資選擇
資本投資概括廣泛的融資選擇，可以包括證券投資者、銀行、金融機構、創業資本及後台投資者，雖然資本投資通常放眼資本或長期資產，其中一部份可能用作營運資本。
資本改善包括改善資本資產、提高其使用周期，或讓這些資產增值所付出的代價，它可以是架構性改善、或對產業大廈進行的其他裝修，或是他們想要提高生產率。
資本改善必須是資本化，從可以扣除的修補區分開來，通常是比較小的性質，例如安裝通風系統、警鈴的裝置、替換或牆壁與屋頂的改善，甚至是改善貨倉的設備。
為了符合期限貸款的要求，中小企業必須提呈完整的文件給貸款機構，例如銀行或金融公司，所需的包括付款記錄、現金流量及收入的文件。
期限貸款需抵押資產
一般來說，期限貸款需要一些抵押資產，以及經歷嚴苛的批准程序，這是因為借貸機構需要掌握一些有關中小企業的知識，以確保借貸機構不會面對無法承受的風險。
另外，獲保障與抵押信貸便利，需要中小企業抵押擁有某種形式的抵押資產，以成為提供貸款債權人的獲保障債務，非保障債務恰好相反，指的不是由貸款者特定資產作為抵押的任何類型債務，信用卡就是典型的非保障債務。
在過去，作為業務用途的非保障期限貸款，其風險是難以想像的，不過，今天形勢已經不一樣，有了
正規的評估標準，在一個日漸成長的商務環境，銀行的準備工作已做得更好，在協助探討借貸機構援助的中小企業，銀行將協助推動他們的業務進一步成長，儘管可
以做為抵押品的資產並不多。
華僑銀行推出新融資便利
對一些銀行包括華僑銀行的業務，中小企業是重要的一環，他們的業務方針包括：繼續在中小企業市場扮演重要角色，例如提供多方面的信貸產品，以及量身訂造方案，以迎合中小企業的融資需求。
在這方面，華僑銀行已推出一項新的融資便利，讓中小企業的業務成長可以更簡易，其中一些方案包
括沒有抵押資產的融資，新的融資產品名為Business
Cash-i（BC-i），是一項沒有抵押資產的期限融資，所提供的融資介於5萬令吉至40萬令吉，期限在3至5年之間。
BC-i不設定預付款罰款，而且沒有鎖定期，這主要是配合中小企業對期限融資需求增加而推出，以迎合他們對短期至中期業務融資的需求。
BC-i比較適合資本改善、資本投資計劃，以便在額外營運資本增加的情況下，支持企業的成長。
此外，華僑銀行也支持政府協助中小企業，以爭取更理想的融資。
本期主答：華僑銀行新興市場業務主管黃志成
http://biz.sinchew-i.com/node/65668
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