近年来，全球金融海啸与欧债危机的袭击，改变了不少行业的市场格局，其中消费者紧束腰包的景象，更让许多国家或地区的经济，呈现停滞不前或需要费很大的力气，才驱动一小步的局面。
在“以客为尊”
的保险行业里，其表现又出现什么面貌？
尤其是普通保险，消费者是否会为了节省开销，而把保险保障给牺牲了？
也许从这篇报道，您可了解整体概况。
保费收入增9%至139亿
国家银行消费市场与市场管理部总监苏海米阿里于最近举行的“2012年普险代理大会上”发表演说时指出：“大马普通保险行业的保费总收入，在过去10年保持稳健增长的状态。
普险保费车险最多
普通保险业的保费收入增长9%，达到139亿2200万令吉，而总资产保持在263亿令吉。
汽车保险依然是普通保险业最大的保费收入来源，高占总保费55%比重。
苏海米说，马来西亚寿险公会（LIAM）预期，本地寿险领域保费收入将于2012年增长10%，因此与经济紧紧相扣的普通保险行业，也预计将在今年有更卓越的表现和增长。
他指出，本地保险行业正面增长的因素有二：第一、大马人民可支配收入逐渐提升，他们对于金融知识的认知与成熟度也日趋提升；第二、我国人口平均预期寿命延长至76岁，这个现象为健康保险及退休保障保险及普通保险创造极高的市场需求。
再者，其他替代管道如直接销售、银行保险及网络也增广了产品的可及度。
网购保险成趋势
保险代理员在保险产品行销过程中扮演着重要角色。
身为保险公司与大众之间的中间人，他们需持续地表现出最高的专业及职业操守，以建立大众对保险的信心及信任。
发达国家爱网购
苏海米说：“保险代理社依然是大马普通保险市场内主要的行销管道，占了2011年总保费的65%，其他管道还包括直接销售业务、保险经纪及银行机构，随着保险市场的日益发展，估计这项比例将会改变。”
2011年的一项调查显示，在新兴市场如马来西亚、中国、印尼、越南及印度，保险代理员依然是消费者最喜爱的购买普通保险管道；而在那些发达国家或地区如澳洲、新加坡、台湾、香港、日本及韩国，消费者比较喜欢透过网络服务购买普通保险产品。
苏海米表示，保险代理员应以这个趋势，作为未来规划事业及业务蓝图的指南。
金融教育列入中小学
为了支持策略目标，提供金融教育也被列入金融领域大蓝图内。
苏海米表示，国行将与教育部携手合作，将金融知识融入教育课程纲要，该教育预定于2014年在小学实施，中学则在2017年开始进行。
他也点名国行旗下的信贷咨询与债务管理机构（AKPK）所发布的理财教育资讯，也更加有效地为消费者提升风险保障及管理。
再来，国行的蓝图也积极朝着以下几个成果前进如授权消费者知识与技巧，以处理及保障个人的财富；鼓励金融服务企业者在业务上秉持着公正与负责任的态度；建立基础以支配及有效地实施措施；为金融产品与服务提倡效率与机制以及实施有效的消费者保障及金融知识制度与法律架构。
4因素影响发展格局
苏海米也在大会上，点出外界改变对普通保险行业的影响及最新趋势。
首先是气候的转变。
苏海米指出，目前本地普通保险在天灾事件中的承保范围依然有限，目前只有能力承保水灾事件。
无论如何，随着全球暖化所带来的各种变化及保障需求的提升，保险业需要重新审查及检视目前的能力，以管理风险，并给予消费者该有的保障。
第二，竞争格局的改变。
国行于2010年实施的竞争条例，就是为了和谐化保险业务竞争环境及激发良性竞争、效率及发展格局。
大马保险业者可借助海外伙伴的强势，以强大公司的能力、技术与科技，并改善竞争环境。
通过收购与合并活动，将可让保险公司壮大，有能力承接更大的投保额，提供更大的保额保障。
第三、消费者预期（consumer expectation）的改变与提升，也将影响普通保险的业绩表现。
理赔透明减少投诉
苏海米指出，国行鼓励普通保险业者提供网络报告及理赔审查，其中包括第三方产业损坏理赔。
此外，他也呼吁所有保险公司，在处理理赔事件及销售新产品中提高效率与透明度，以减少民众投诉。
第四、管制者的转换及环境监管提倡公平交易及公平对待消费者，而金融界大蓝图如今专注的部分包含提供金融教育及加强消费者保障架构。
关注业务管理与保客利益
国行在近来也针对现有金融体制、市场及交付系统蓝图架构，作了一项综合性的重审，确保目前的管制法律条例，依然可以有效管理目前的金融服务业及确保金融系统的稳定性。
该项审查的结果，金融业将透过加强特别市场管理架构的实施，对业务管理及消费者保障方面投注更多注意力。
根据目前法令，企业遵守业务管理要求的责任缺乏阐明与诠释。
苏海米说，保险业务员在产品的每个生命周期，都应给予消费者公平对待，产品须符合消费者需求，同时保单合约也需以“公平”为重点。
重新审查经纪资格
任何保单条约的更改，需及时与消费者沟通，而消费者的投诉也需有效率及公平地处理。
此外，保险经纪的基本资格也重新被审查，以提升经纪提供的服务素质，也确保他们在新的操作环境具备必要的技巧。
身为消费者最常见的唯一可及点，保险从业员必须确保传达清楚，综合性及适时资讯给消费者。所有的意见也必须公平及对他们最有利。
在创造价值方面，保险从业员必须明白消费者的需求改变，以提供附加价值的风险保障咨询服务。
http://www.nanyang.com.my/node/468778?tid=678
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