马克：擅用法律漏洞 假车祸，冲击保险业

只要身处在“马路如虎口”的公路上，无论你是行人、摩托车骑士、公共交通使用者或驾车人士，你都面对着各种风险。只要稍微不留神，公路意外就此发生。

保险制度的产生，原意就是要为投保人在发生意外或不测时提供保障，协助他们免除金钱方面的后顾之忧，而部分公路意外也是受保范围。

然而，保险理赔金却也经常成为心怀不轨之人的目标。为了骗取巨额保险理赔金，全世界都有人会不惜冒险犯下制造假车祸的罪行。

近年来，这个问题在世界各地都显示着日益严重的趋势。

国际窃车调查协会(IAAT) 澳洲分会主席马克早前在吉隆坡举行的《2012年国际理赔大会》上，为大带来了假车祸在全球的趋势与资讯。

何谓假车祸？一般上假车祸的特点，包括索赔调查过程中发现疑点、交通工具之间的碰撞有蓄意造成的嫌疑、交通工具的损坏部分属于蓄意损坏、人为事故，以及损坏部分经过策划与人为。

在假车祸事件中，经常可见的种类包含“碰瓷”(Swoop and squat)、纸面上的车祸事故(paper accident)、伪造车祸(phantom accident) 及泊车时被损坏存有疑点（suspicious hit while parked）等等。

要从保险公司获得理赔或其他金钱利益，投保人必须具备蒙受财产损坏及个体受伤，或两者皆有的条件。

苦无证据

因此，为了骗取保险理赔金，假车祸制造者想方设法，确保所制造的交通意外符合以上条件。同时，他们也擅长利用法律漏洞，导致保险公司在很多时候纵然得知真相，也苦无证据控告他们，而且还得赔上理赔金。

那么一般制造假车祸的幕后策划者包括哪些人？

马克说，假车祸可由组织性犯罪集团、个人、个人招募的第三者、法律与医药援助者、修理者及索偿代理策划。

苦无可靠数据

其实，假车祸问题，实质上对保险公司、保客，甚至是整个保险行业有着深远的影响。

在美国，虽然假车祸的宗数没有可靠的数据可作参考，但根据联邦调查局（FBI）的报告，假车祸令当地保险业面对和承受高达数百亿美元的沉重负担。

英年骗理赔金600亿

同样的，英国方面的假车祸宗数也没有可靠的数据，保险欺诈局(IFB)估计年内假车祸骗取理赔金的数额高达200亿美元（约600亿令吉），并且在近来3年内增加70%。

此外，英国假车祸个案可分为两大种类：人为车祸（Stage or Contrived Accident）及人为或部分人为车祸（ Induced or Semi Contrived Accident）。以目前的趋势看来，英国当地假车祸策划者往往以国外交通工具为目标。

接着在澳洲，假车祸宗数的参考数据也无迹可寻。当地假车祸受到综合保险的约定价值保单（Agreed Value Policies）所主导。

马克进一步解释，目前假车祸渐渐演变出以下几种心趋势如“侧面碰撞”( T-Bone)、 两辆交通工具同时移动、一辆交通工具与固定物件碰撞及牵涉急救服务的车祸。

搜集数据为未来挑战

针对假车祸问题，马克认为，保险公司可采取长期及短期策略来应对。

其中，短期策略包括增强职员培训工作、培训专业的调查员、善用法医人员及与法律机构紧密配合；在长期策略方面，保险公司则须互相分享资讯、有智慧地进行理赔调查、提高公众对假车祸的意识及修改法令或相关法律措施。

马克分享，澳洲当地在应对假车祸问题方面所采取的措施，包括有智慧地管理理赔系统、积极培训处理理赔职员、提升评估员的技能及善用法医专家人员。

基于假车祸问题越来越突出，加上假车祸策划者的干案手法越加高招，因此保险公司未来将面对严峻 的挑战，其中包括收集及询问数据与资料、及时辨认或区分索赔的最新趋势与发展、更新选择欺诈指标(fraud indicators，也称为red flags)、培训职员及与法律实施机构全力配合。

谨慎开车免成目标

除了保险公司需要努力，公众在这问题上，也需负上部分责任。

他们必须明白，谨慎开车的目的不单是为了避免公路意外的发生，同时也是避免自己成为假车祸策划者的下一个目标。

认识假车祸种类

■账面上的车祸
一般由犯罪集团策划。干案者诱惑汽车维修业者或物件回收业者，参与制造只在“账面上”存在的车祸。

当然，部分无良的律师、医生及保险代理员也参与其中。

■撞后逃
纸面上车祸的一种。一般上有警察人员参与。车子被撞损后，车主联络警方表示自己是“撞后逃”车祸的受害者。

■侧面碰撞（T Bone）
干案者在十字路口等待一辆汽车经过，并确保周围没有目击证人。干案者故意让汽车撞上受害者的旁边。当警方抵达，安排好的目击证人出现指证受害者闯红灯。

侧面碰撞（T Bone）干案者在十字路口等待一辆汽车经过，并确保周围没有目击证人。干案者故意让汽车撞上受害者的旁边。当警方抵达，安排好的目击证人出现指证受害者闯红灯。

■“碰瓷”(Swoop and squat)
一般上货车、罗里及摩托车骑士成为目标。干案者精心演习，蓄意让受害者的汽车撞上他们的车后方。

“碰瓷”(Swoop and squat）一般上货车、罗里及摩托车骑士成为目标。干案者精心演习，蓄意让受害者的汽车撞上他们的车后方。

马克简介
自2008年起被选为国际窃车调查协会(IAAT) 澳洲分会主席。
兼任国际窃车调查协会(IAAT) 委员会副总监及国际认证委员会主席。
自2010年起担任澳洲当地保险公司的高级调查顾问（产业理赔）至今。
拥有20年私家侦探的丰富经验。 

http://www.nanyang.com.my/node/459724?tid=678