对于一般打工族而言，整年辛劳工作后，最开心莫过于领到年终花红的那一天！
花红代表了老板对自己过去一年工作表现的嘉许和认同，也是成果分享和鼓励。
虽然花红的用途很多很广，但《中国报》走访发现，不少打工族计划把花红省下作储蓄或投资本钱，以钱生钱。
年终花红的用处多不胜数，可能用来旅游、捐赠慈善、筹备农历新年开销等，但也有人没时间不去旅行，没有购物欲望，干脆把花红省下当投资本钱。
花红算是每年的意外之财，理财师也认为，我们不应该把花红当成年底或年头的开销预算，因为这样花红很快就会被用到自己没有办法控制的地方！
大马雇主联合会（MEF）的资料显示，国内公司的花红有减少的趋势。2011年内，执行人员的平均花红是2.48个月，2012年则是2.13个月，较2011年还低。
花无白日红，花红也不能年年如意，不少人计划把花红省下，为未来作准备！
开始常年计划每年定期增额
专家认为，大家懂得未雨绸缪，时刻为未来做准备，是好的投资理财习惯。
但花红毕竟是我们至少辛苦奋斗356天，才换回来的血汗钱，要如何投资才能确保是钱生钱，而不是反效果？
澳洲理财公司Standard Financial Planner总执行长古俊源建议，投资者可以开始一个常年投资计划。这个计划从今年开始后，每年都要定期增加投资额，而且这项计划要至少守个5至10年。
这个计划可以是孩子的教育基金投资计划，也可以是个人的退休基金计划。
他说，如果家里刚好有今年3岁的小孩，就可以开始利用花红，开始一个孩子教育金投资计划，而没有小孩的就可以为自己准备退休金投资计划。
思路要清晰 时间多长 何为目标
为未来进行投资，向来都是非常好的事，因为这样能够确保未来我们可以拥有足够的多余资金，应付未来用途。
但古俊源认为，要将花红进行投资前，有两个重要因素必须注意，即我仍然拥有多少时间，及投资财务目标是什么？
他解释，财务目标包括：这笔花红的投资是为了车子或房子的头期吗？小孩子的教育基金？还是个人的退休基金？
他说，有了财务目标，下一步就是检验一下自己的风险承受能力。
古俊源认为：“收集了所有的资讯，才能决定自己适合的投资风险，是保守？积极？还是温和？”
他说，要正确投资出个人需要后，才会确保所选择的投资组合适合自己，而不会出错。
比如，假设一个投资者的资金，投资期限只有2年，想要作积极投资，基本上2年的投资回酬期限太短。到最后，到不到目的地，反而出现反效果。
中美成长支撑海外股市机会大
今年经济展望更加乐观，尤其中国和美国经济增长由不错的基本面支持著，所以相信股市投资，尤其海外股市投资机会很大。
MRR咨询顾问公司管理伙伴投资顾问黄国华接受《中国报》访问时表示，本地股市虽然还有上涨空间，但去年已经上涨了不少，相信未来的上涨潜能不及毗邻的海外市场大。
“相反的，中国、新加坡和东协等市场，最近股价已跌到谷底，相信将会谷底反弹，是累积的好时机。”
他指出，散户可以透过购买投资在海外上述市场的基金参与其中。
黄国华也相信，美元相对回稳，所以投资者也可以投资在一些美元为主的市场。
不过，欧洲市场债务危机依然未决，投资者应该继续避开；同时，他相信，今年上半年内可能有全国大选，所以本地股市也会出现波动。
淡市进场良机部署长期退休
VKA财富管理董事经理兼特许财务规划师林俊喜则说，可把花红投资在平时已进行的长期退休储蓄计划等上，平时利用的是定期定额（dollar cost averaging）策略，出花红时，就是定期定值（Value Averaging）策略。
他解释，定期定值投资策略就是在目前市场偏低，是很好进场机会时，以同样金额购得更多单位。
另外，他建议，投资者不妨利用花红投资在可以扣税的储蓄计划上。
“投资者可考虑开设新的投资户头，比如投资年金计划，可以节省3000令吉的税务减免。然后每年，继续把花红投资在这个计划，年复一年就可以看到自己的花红累积的效果，感觉也比较踏实。”
他强调，省到税务回扣，就是自己的回酬了，没有比省到的回酬更容易获得。
想投资先清完卡债
花红多寡，因人而异，但不应该把它当作是年底或年头的开销预算案，否则很快就会用光。
林俊喜说，即便是过年过节，我们也应该把开销控制在一般的预算内，不该随意浪费花红。
他认为，把花红用来投资，无疑是很好的选择，但要投资前，应该先整理好自己的一些私人债务。
他说，省下银行利息，就等于获得了最大的回酬，所以把花红“投资”在还债，是不错的选择，若无法一次过，至少也可以完成大部分。
他指出，依序利率最高的个人债务就是信用卡（达18%）、个人贷款（10%至12%）及房屋贷款。
他说，很多人平常都只是偿还信用卡的最低欠款额，若可以利用花红清还或至少清掉大部分，回酬率直接就可高达18%!
另外，房屋贷款，只要每年出花红的时候多付一期，一个长达30年的房屋贷款，供期也会缩短8至10年。
林俊喜说，一家之主另一方面也要为自己作一年一度的保险保单检视，以确保自己和家人的保障充足。
大部分投资股票 ★建筑公司成本估计师邱先生（28岁）
计划今年内，花红除了给家人、偿还信用卡欠款和个人保险等开销外，也会用来作投资。
自己想要进行的投资项目包括购买基金、股票和房产，不过相信大部分会用来投资股票。
因为目前自己年纪比较轻，所以投资股票还满适合，能够承担高风险，获得高回酬。
我会选择油气股，比如戴乐集团（DIALOG，7277，主要板贸易）、肯油企业（KENCANA，5122，主要板贸易）和科恩马（KNM，7164，主要板工业）。
此外，我也考虑投资产托（REIT），因为是比较稳定的投资，可平衡股票风险。我的目标是双威产托（SUNREIT，5176，主要板产托）和柏威年产托（PAVREIT，5212，主要板产托）。
他解释，产托属于较稳定投资，可平衡个人投资组合风险。
用在对的地方 ★工程师林志祥（29岁）
拿到花红后会考虑投资，因为花红是多余的金钱，多余的钱就应该用在对的地方。
投资就是好好利用的方法，才不会白费自己一年辛苦换来的奖励金。
今年，我可能会利用花红来购买房子，因为自己正在寻找自己居住的地方。
虽然是吉隆坡人，目前还跟家人同住，但工作数年后，想要购买一间房子建立自己的新天地。
一半存入定期存款 ★公关林小姐（26岁）
计划把一半的花红存入定期存款，因可以获得比较稳定的回酬。
我会选择利率较高的银行户头存入定期存款。
这是自己打工以来，第一次获得一笔资金可进行投资，但又不够股市或买基金，所以想要作比较稳定的低风险投资。
物色黄金储蓄 ★销售工程师赖冠华（25岁）
我平时已有投资习惯，打算获得今年花红后，会利用花红继续投资。
我已经物色的投资产品有黄金储蓄产品和股票。
上述2种投资产品相对流通，尤其比较投资在房产等资产产业。弹性比较大，要套现的时候也相对容易。
资讯来源
http://cnews.cari.com.my/news.php?id=171836
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